O momento de receber a indenização após o roubo da bicicleta costuma gerar atritos entre ciclistas e seguradoras. Você pagou R$ 10.000,00 na sua bicicleta há dois anos, ela foi roubada, e a seguradora depositou R$ 7.500,00 na sua conta. O que aconteceu com os R$ 2.500,00 restantes? A seguradora agiu de má-fé?
A resposta curta é não. A diferença de valores ocorre devido a um conceito atuarial fundamental chamado Depreciação. Entender como a seguradora calcula o valor da sua bicicleta no momento do sinistro é essencial para alinhar expectativas e evitar frustrações.
O princípio indenizatório: Você não pode lucrar com o seguro
A Lei do Contrato de Seguro (Lei nº 15.040/2024) [1] baseia-se no princípio indenizatório. Isso significa que o seguro serve para repor o seu patrimônio ao estado exato em que ele se encontrava um segundo antes do roubo. O seguro não serve para você lucrar ou "ganhar uma bike nova".
Se a sua bicicleta tinha dois anos de uso, ela sofreu desgaste natural (pneus gastos, arranhões no quadro, tecnologia defasada). Ela não vale mais os R$ 10.000,00 de uma bicicleta zero quilômetro na loja.
Valor de Mercado (LPU) vs. Valor de Novo
Existem duas formas principais de as seguradoras calcularem a indenização, e isso deve estar claramente especificado na sua apólice:
1. Indenização por Valor de Mercado (A regra do mercado)
É o modelo adotado por 95% das seguradoras de bicicleta no Brasil. A seguradora indeniza o valor que a sua bicicleta usada valeria se você a vendesse no dia do roubo.
Para calcular isso, a seguradora aplica uma Tabela de Depreciação sobre o valor da Nota Fiscal original. Geralmente, a depreciação é de 10% a 15% ao ano.
- Exemplo: Bike comprada por R$ 10.000,00. Roubada no 2º ano. Depreciação de 20% (10% ao ano). Valor da indenização: R$ 8.000,00 (menos a franquia).
2. Indenização por Valor de Novo (A exceção premium)
Algumas apólices premium oferecem a cláusula de "Valor de Novo". Neste caso, se a bicicleta for roubada, a seguradora paga o valor exato de uma bicicleta zero quilômetro idêntica (ou modelo equivalente atualizado) na loja hoje.
_Atenção_: Seguros com cláusula de Valor de Novo são significativamente mais caros e, geralmente, só são válidos para bicicletas roubadas no primeiro ou segundo ano após a emissão da Nota Fiscal original.
O impacto da Franquia no cálculo final
Além da depreciação, você nunca receberá 100% do valor calculado. A Franquia (Participação Obrigatória do Segurado) é descontada do valor final da indenização.
Se a sua bicicleta foi avaliada em R$ 8.000,00 (já com a depreciação) e a sua franquia é de 10%, a seguradora descontará R$ 800,00 e depositará R$ 7.200,00 na sua conta.
Transparência no LMI e na depreciação
No momento da cotação, exija clareza sobre o Limite Máximo de Indenização (LMI) e se a base é valor de mercado, valor de novo ou tabela de depreciação por idade.
Isso evita surpresa na indenização após roubo. Some mentalmente franquia + depreciação para estimar o valor líquido que você receberia.
Referências:
[1] Governo Federal (SUSEP). Lei do Contrato de Seguro entra em vigor (Lei nº 15.040/2024). Dezembro de 2025.
Perguntas frequentes
Respostas sobre coberturas, contratação e atendimento — conforme informações divulgadas pelo parceiro Aride no portal de cotação.
Quais as coberturas do seguro para os equipamentos de mobilidade elétrica?
O seguro (registrado na SUSEP e fornecido pela seguradora SURA) é completo e oferece as seguintes coberturas:
- Cobertura contra roubo e furto qualificado em todo o território nacional.
- Cobertura para danos causados por eventos externos ao equipamento, como incêndio, raio e explosão.
- Cobertura para danos ao equipamento durante o transporte, desde que seja realizado de forma correta.
- Cobertura para danos ao equipamento em caso de acidentes.
- Cobertura para danos materiais e corporais causados a terceiros.
- Cobertura para roubo de bateria.
Essas coberturas visam proteger tanto o próprio veículo quanto o segurado e eventuais terceiros envolvidos em situações imprevistas, oferecendo uma proteção abrangente para desfrutar da tranquilidade durante o uso do equipamento.
Como funciona a Central humanizada 24 horas?
Quando você contrata o seguro, passa a contar também com um serviço de assistências 24 horas, acessado através dos canais de contato. A Central tem por objetivo auxiliar o segurado no caso da ocorrência de alguns eventos previstos, sendo estes: acidente pessoal, assalto, agressão, roubo e furto (envolvendo o segurado), seu veículo ou residência e ferimentos pessoais decorrentes destes, devidamente declarados às autoridades competentes.
Qual a documentação necessária?
Se o seu equipamento for novo (com NF emitida até 60 dias) basta apenas anexar o arquivo em PDF ou imagem. Algumas fotos do equipamento também poderão ser solicitadas durante a contratação.
Qual o período do seguro?
O seguro é anual e parcelado em 12x (cobrança recorrente no cartão de crédito). Caso deseje cancelar, basta informar ou suspender o pagamento.
Quem o seguro contempla?
A cobertura do seguro se estende aos ascendentes (pai e mãe), descendentes (filhos) e cônjuges (marido ou esposa).
Em caso de sinistro, o seguro tem alguma franquia?
Franquia SURA (autopropelido, ciclomotor e moto elétrica): a franquia é cobrada apenas em caso de indenização monetária — 15% do valor assegurado. Em danos ao equipamento em casos de acidentes e roubo/furto qualificado de bateria: 15% dos danos, com franquia (participação obrigatória do segurado) mínima de R$ 250,00. Nesses casos será necessário apresentar um orçamento tipificando os danos.
Franquia SIMPLE2U (bike convencional ou elétrica): indenização monetária e danos ao equipamento em casos de acidentes e roubo/furto qualificado de bateria — também com necessidade de orçamento tipificando os danos.
O que é cobrança recorrente no cartão de crédito e como funciona esse modelo?
É um pagamento automatizado em que um valor específico é debitado regularmente do seu cartão em intervalos predeterminados, comum em serviços de assinatura. Uma grande vantagem é que o limite de crédito do cartão não é impactado com o custo total do contrato: mensalmente, será cobrada apenas a respectiva parcela.
É cobrada taxa de cancelamento?
Não é efetuada cobrança relacionada a cancelamento. Caso alguém tente cobrar algum valor, comunique imediatamente e pode desconsiderar.
Quanto tempo o seguro demora para entrar em vigência?
O seguro entra em vigência a partir do momento em que as fotos são enviadas para a seguradora. Durante o período de análise, o cliente fica previamente segurado. Se houver resposta negativa após a análise, o cliente será informado e o seguro será cancelado.
Quais são as informações necessárias para efetuar a contratação?
Dados do segurado: nome completo, CPF, endereço, data de nascimento, e-mail válido e telefone de contato.
Dados do bem: tipo de equipamento (bicicleta elétrica, autopropelido e ciclomotor), material do quadro (aço, alumínio ou carbono), marca, modelo e ano, número de série ou quadro.
Documentos: nota fiscal de compra do bem.
Quais são os canais de contato em caso de dúvidas?
A Central humanizada 24 horas atende pelo 0800 799 9941. Outras dúvidas sobre o clube: WhatsApp/telefone (21) 3082-3590 (segunda a sexta, 9h às 18h).
Analista Comercial B2B para Seguradoras | Inside Sales | Prospecção Ativa | Expansão de Receita | Gestão de Contas | KPIs & CRM LinkedIn
